先推荐一个很特别的公号。这个号专门以翻译奥派当代学者霍普等人的书籍为核心内容。
号主是一个极其“好玩”的人。
因为，他很好色，天天宣称自己一夜七次。
一边翻译着世界上最优秀的经济学著作，还不忘在翻译文章上面置顶一张性感美女照，我很喜欢，真性情也。
我交朋友，就喜欢交这种人。
虽然我知道，他现在开始搞翻译工作了，就说明他怕是七夜一次了。
那张美女照， 不过是他个人某方面的一曲哀歌，意思是，没有能力了，只能看看了。
看吧看吧，有什么事情，比奥派知识更有意思的呢？
荷尔蒙终有一天要消退，但学习传播科学，一样带来成年人的智识快感。
祝他在翻译期间，夜夜七次智识高潮。
愿他的读者，每一次阅读都高潮不断。
今天我们就来做一道小学五六年级水平的应用题。
这道题，没有复杂的公式，没有高深的理论，但它关系到我们每一个人，关系到你每个月从工资条上消失的那笔钱，关系到你退休后是跳广场舞还是捡瓶子。
题干很简单，请听题：
一个巨大的水池，上面连着一根进水管，下面连着一根出水管。
现在，进水管的流量，因为源头的水越来越少，正在持续变小。
同时，出水管的阀门越开越大，而且连接着无数根新增的小水管，总流量正在急剧增加。
问：这个水池，如果不采取非常规手段，需要多长时间才能见底？
这个题里没有数据，但是，你先需要掌握一个基本的逻辑，谁都可以解开这道题。
紧接着，你就能理解今天我们社保体系面临的巨大挑战，以及所有争议背后那个冰冷的核心。
我们绝大多数人，对社保的认知都停留在一种美好的想象中：我年轻时交钱，国家替我保管在一个叫“个人账户”的罐子里，等我老了，再连本带息地还给我。
这个想象，很美好，但它不是现实。
我们当下的养老金体系，其运行的底层逻辑，叫做“社会统筹与个人账户相结合”，但本质上，它更偏向一个“现收现付”的系统。
翻译成大白话就是：
你这个月挣来的血汗钱，扣掉的那部分养老金，在经过一个象征性的账户“过账”后，几乎是立刻、马上，就打给了正在公园里打太极的张大爷、正在医院里排队的李大妈，用来支付他们这个月的退休金。
你的钱，并没有在一个写着你名字的保险柜里安静地睡大觉。它一直在流动，一直在被花掉。
这个系统，就是我们题干里的那个水池。
水池里的水：就是所谓的“养老保险基金累计结余”。是过去几十年，中国加入社保体系的人远远大于领取的人，进水大于出水时，辛辛苦苦攒下的一点家底。
进水管：就是今天所有正在工作、正在缴纳社保的“打工人”们。
出水管：就是今天所有已经退休、每月正在领取养老金的老人们。
现在，我们把中国的现实数据，代入这道数学题，看看我们的进水管和出水管，分别发生了什么惊人的变化。
一、越来越细的进水管
进水管的流量，取决于两个最基本的要素：交钱的人多不多，以及每个人交的钱够不够。
很不幸，在“交钱的人多不多”这个问题上，我们正面临历史性的转折。
一个“现收现付”的养老体系，想要平稳运行，就必须建立在一个健康的人口金字塔上——交钱的年轻人足够多，领钱的老年人相对少。
几十年前，我们是这样的。
那时候，一个家庭好几个孩子是常态，一个退休职工背后，是好几个年轻劳动力在为社保“水池”注水。
根据数据，上世纪90年代，我们的养老金抚养比大约是5:1。也就是说，5个在职的人，养1个退休的人。进水管粗壮有力，水池里的水很满。
现在呢？
第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口已达2.64亿人，占总人口的18.7%。而新生儿数量，从2016年的1786万，一路下滑到近年来的千万以下。
此消彼长之下，我们的养老金抚养比，已经悄然下降到了2.x : 1 的水平。有些老龄化严重的地区，比如东北，这个比例甚至已经接近1:1。
这意味着，在那些地方，一个年轻人交的社保，几乎要原封不动地交给一个退休老人。
水池已经没有了“蓄水”功能，彻底变成了一个“过路”管道。
我们每个人都亲身感受得到：身边的独生子女越来越多，二胎的都算“英雄母亲”，三胎的更是凤毛麟角。
交钱的后备军，正在肉眼可见地减少。
这就是我们的进水管，它的管径，正在被一个叫做“人口规律”的巨大力量，无情地、不可逆转地拧细。这不是谁的错，这就是历史的进程。
二、越来越粗的出水管
如果说进水管变细是远虑，那么出水管变粗，就是近忧。
出水管的流量，同样取决于两个要素：领钱的人多不多，以及每个人领钱的时间长不长。
领钱的人数，正在爆炸式增长。
我们父母那一辈，也就是上世纪60年代“婴儿潮”时期出生的那批人，正迎来他们的“退休大军”。
这是一个数以亿计的庞大群体，在未来十年内，他们将如潮水般涌入“领钱”的行列。
出水管的阀门，正在被历史的车轮轰然撞开。
但比这更深远的挑战，是每个人领钱的时间——也就是我们的人均寿命。
我国的法定退休年龄，是在建国初期制定的。
那时候，我们的人均预期寿命只有40岁左右。一个工人能活到55岁、60岁退休，在当时已经算是高寿。
从制度设计的角度看，大部分人贡献了一辈子，但领取养老金的时间非常短，甚至很多人根本活不到退休。
这套制度，在当时是可持续的。
但今天，一切都天翻地覆了。
随着我们国家经济的发展、公共卫生的改善和医疗技术的飞跃，我国的人均预期寿命已经提高到了78.2岁。
一个60岁退休的男性，平均要领取18.2年的养老金。一个55岁退休的女性，更是要领取23.2年。
更重要的是，我们的社保体系，和另一个巨大的系统——全民医保，形成了一个强大到可怕的“正反馈闭环”。
养老金，让老人们有钱活下去。
医保，让老人们有技术活下去。
这两者的结合，催生了一场我们每个人都身处其中的，没有硝烟的“寿命竞赛”。
在几十年前，一个70岁的老人，如果得了严重的慢性病，比如关节坏死、心脏血管堵塞，甚至癌症，多半因为经济条件和医疗技术的限制，只能“听天由命”。他的养老金领取周期，也因此而终结。
但现在呢？
膝关节磨损走不动了？ 以前是忍着，现在进医院换个人工关节，医保能报销一大半。出院又能去旅游，养老金继续领。
心脏不舒服？ 以前是吃点药，现在去医院做个心脏支架，医保覆盖。生命质量大大提高，养老金继续领。
得了癌症？ 以前基本等于宣判死刑，现在靶向药、免疫疗法层出不穷，很多都进了医保目录。虽然昂贵，但给了患者长期生存的希望。
有些癌症变成了慢性病。
生命被延续，养老金也就必须跟着延续。
这不是在否定医学进步，医学的每一次突破，都是人类文明之光。但我们必须用冰冷的数学视角看它的客观结果：
医保系统，正在把天文数字般的社会财富，转化为老年人的“生命长度”。
而生命的每一寸延长，都意味着社保的出水管，必须流淌得更久、更远。
好了，我们再次回到这道数学题：
一个水池（社保基金），进水管（年轻人交钱）因为孩子少了而越来越细。
出水管（老年人领钱）因为退休人多、活得久、医疗猛而越来越粗，而且流起来就没完没了。
请问，这个水池的结局是什么？
中国社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》中，已经给出了一个预测性的答案：全国城镇企业职工基本养老保险基金，将在2035年耗尽累计结余。
“耗尽累计结余”，翻译过来，就是我们这道题的答案：见底。
这个结论正确吗？其实不正确。
如果以社保资金池本身来说，早在六七年前，政府财政这根管子就伸到这个池子里来了，也就说，当下的社保资金池里的水，其实是政府财政托底的结果。
去年一年，政府财政就往养老金这个池子里注入了2.8万亿元。
还不算医保的。
如果不注入，早就见底了。
三）财政托底不是万能药
肯定有人会说，你这是杞人忧天。
你看水池见底了，国家会出手啊！我们有强大的“财政托底”能力！
说得对。这就是我们这道应用题的附加题。
当第一个水池见底后，我们从旁边另一个叫“国家财政”的超级水池里，接一根管子过来给它补水。
请问，这能从根本上解决问题吗？
要回答这个问题，我们得先看看“国家财政”这个超级水池，它自己的水管连接情况。
这个水池的进水管，是我们的各项税收。它的出水管，密密麻麻，连接着国计民生的每一个角落：
一根需要持续投入的管子，叫国防和公共安全。
一根永远填不满的管子，叫基础设施建设（铁路、公路、机场…）。
一根关系到未来的管子，叫教育和科技研发。
还有一根巨大的、正在急速变粗的管子，叫地方政府债务的维持和化解。
还有庞大的各种政府管理事务，需要千万级别的机关事业工作人员，还要承担大量的高额退休金支出。
当然，它还要给刚才提到的那个社会保险水池补水。
为了给社保这个水池补水，国家已经想了很多办法，比如“划转部分国有资本充实社保基金”。
这相当于把第二个水池里的一些“固定资产”（国企股权）拿出来，变现或者用其分红来补充第一个水池。
这确实在短期内增加了水量。但这能从根本上解决“进水小于出水”的流量问题吗？
国企的利润是有限的。财政的收入也是有限的。
当第二个水池自身的支出压力已经如此巨大时，它能无限度地为第一个水池托底吗？
所谓的“财政托底”，更像是一位家长。
看到大儿子（社保）的存钱罐空了，就从自己的钱包里掏钱给他。但这位家长自己，也背着房贷车贷，还要给二儿子（医保）交学费，钱包也并不宽裕。
他可以掏一次，掏两次，但他不可能永远把自己的钱包掏空，去填一个本身设计上就在漏水的罐子。
这只是延缓了问题，而没有解决问题。
好了，现在我们把这道题的逻辑链条彻底理顺了：
社保的本质，是年轻人养老年人，是一个“现收现付”的代际互助系统。
因为新生儿减少，交钱的年轻人越来越少，进水管在变细。
因为退休潮来临和人均寿命在“医保”加持下不断延长，领钱的老年人又多又久，出水管在变粗。
用小学数学就能算出，这个“收支”缺口会越来越大，水池见底是数学上的必然。
“财政托底”是重要的补救措施，但财政自身也面临巨大压力，它能“补”一时，但难以“补”一世。
理解这一切，真的只需要基础的逻辑和常识。它并不深奥，但它极其现实。
现实之处在于，要解决这道数学题，必然要有人承担代价。摆在决策者面前的，无非是几个痛苦的选项，每一样都会触动千万人的利益：
对“进水管”下手：提高企业和个人的社保缴费率。但这会加重企业负担和打工人的生活压力。
对“出水管”下手：降低养老金的替代率，也就是让未来的养老金，相对于社会平均工资的比例下降。通俗讲，就是“少发点”。
对“水池”本身下手：推迟法定退休年龄。这是国际通行做法，也是最可能的选项。让你多交几年钱，晚领几年钱，里外里为水池续命。
你看，无论怎么选，都像是在拔牙。
争议巨大，阻力重重。这就是为什么社保改革，是全世界所有国家都头疼的“世纪难题”。
各种修修补补的手段，能解决池子问题吗？
你只要上过小学，就有答案了。
我以我九年义务教育制的数学知识认定，砸了这个池子，才是唯一的解。