今天我们来聊一下“如何提高财商”这个话题，先讲一个事实，可能有点扎心：穷人很少会一夜暴富，中产阶级却可能一夜返贫。说白了，有时候穷人花一辈子时间也富不起来，但富二代沦落为普通人，甚至穷人，常常用不了几年的时间。
说这个事实，一方面是希望你打消暴富的想法，另一方面也希望你了解：不论你的财富有多少，守得住才是最重要的。当然，要想提高财商，就需要了解为什么穷人变成富人那么难。
今天的内容，来自吴军博士在得到App的课程《吴军来信2》。吴军博士列出了导致陷入贫困的六个根本问题，这些问题都非常具体，对避坑有很强的现实指导意义，用巴菲特的话说，人要少犯错误。少犯错误比抓住机会重要得多。
吴军博士是计算机科学领域的资深专家，谷歌前高管、硅谷风险投资人，同时也是文津图书奖、中国好书奖得主，著有《格局》《见识》《浪潮之巅》等畅销书。他擅长探讨如何通过提升个人的视野与认知来获得持续的成功和成长。
以下是吴军博士的分享：
作者：吴军
01
为什么穷人变富那么难？
在这个世界上，最可怕的不是起点低，而是被锁死在最底层。而有时候，锁住普通人的恰恰有可能是他们自己。很多年前，我和谷歌公司的一些青年同事辩论这个问题，他们把很多人贫困的原因说成是社会，我认为把一切归结于社会是一个懒办法，永远解决不了问题。我告诉他们，他们当中哪怕最穷的人，也从小有牛奶面包吃，家里有浴室，有所有的电器，还有汽车。他们所谓的穷，不过是没钱吃更好的东西，做不到每个孩子一个房间，家里的汽车用了十年没钱更新而已。20年前，美国的贫困线标准是四口之家年收入不到2万美元，按照当时的鸡蛋价钱，可以每个月换2000斤鸡蛋。而我小时候四口之家的年收入只有100斤鸡蛋，而且家里还要给爷爷奶奶寄钱。我的美国同事惊讶地问，这是真的吗？我说是的，我说我仅仅花了20多年，收入就超过当时美国贫困人口的几十倍了，而美国的贫困人口中，却有很多家庭几代人还没有走出贫困线。当时我的美国同事们就很好奇，想听听我对很多人代代贫困的想法。我告诉他们，不仅是在美国，中国也有很多这样的人，代代贫困。尽管政府提供各种帮助，但依然收效甚微，因为在这类人身上有六种根本性问题，这些问题得不到解决，就很难摆脱贫困。这些根本问题，就是今天我要和你分享的主要内容。第一个问题，很多人在还没有完全成为富人时，就拿出很多钱补贴原生家庭和朋友。我给你讲这样一个例子。你坐飞机，起飞前都会介绍安全事项。全世界所有的航空公司都会这样和你讲，在需要使用氧气面罩时，先把自己的面罩带好，再去帮助其他的人。我认为在脱贫问题上，也是如此，先把自己的问题解决好，不要成为社会的负担，然后再考虑去帮助其他人。今天很多人很看重孝顺、友情、面子，在自己的事业还没有完全站住脚、钱还没有达到自给自足的程度时，就开始大量补贴给家人或者朋友，这固然是一种人生选择。但是我想说的是，每一分钱来之不易，特别是对于过去贫困的人来讲。如果你挪用了有限的财富，就意味着可以用来滚雪球的资金迅速减少，本来有可能的指数增长就变成了线性增长，甚至不增长，这是赚钱的大忌。
不仅在钱财上如此，在事业发展上也是如此。所以我个人建议，在你打算帮助别人之前，也要考虑自身的情况是否允许。比如，很多NBA篮球运动员退役后会迅速返贫，很多巴西足球运动员也面临同样的问题。除了不善理财之外，还有一个重要的原因，就是他们花了大量的钱财和时间，去照顾家乡无数的亲戚。这种做法未尝不可，但他们没有意识到自己退役之后，其实处于事业转型期，尚不稳定。我认为至少要在新的行业站稳脚后，再考虑其他问题。顺便提一句，如果一个人来自于非常贫穷的原生家庭，或者幼年周围的朋友社会层级都比较低，需要谨慎处理和周围人之间的关系。因为一个人的想法是受到周围人的影响的，周围的人层级太低，容易让人无法超脱出原有的环境。就像有些穷人面临的一个困境是，他们很难突破原有的圈层和环境，即便是他们比父辈受到了更好的教育，依然会不断地被周围的环境影响，最后仍然回归到了原有的生活环境和思维模式中去。第二个问题是，有一点钱就想着投资，尤其是投资自己不太懂的行业。这种现象，在美国的大学毕业生身上比较常见，在中国的一些中产身上也有体现。说句实话，当一个人的积蓄不到年收入的四五倍时，投资好一点，差一点，对生活没有太大影响。但有些人对投资的兴趣是很大的，而且什么投资产品都感兴趣，不仅玩股票、理财，还会想着买第二套房产。这么做不仅会占用他们原本不算多的资金，而且往往极大地消耗人的精力和时间，最后或许会在疲于奔命的过程中，逐渐失去自己的事业发展目标。换句话说，一个人看多了各种投资，觉得什么投资都不错，都该了解一点，最后却唯独没有时间思考自己的事业到底该如何发展。第三个问题是，消费主义思想，特别是超前消费，是成为有钱人的大敌。举个例子，美国的年轻人，无论是年收入5万美元以下的穷人，10万美元左右的中产，还是20万美元左右的年轻精英，大多数都是月光族。挣5万有5万的花法，而挣20万，钱还是攒不下来，如果细看一下他们的财务情况，会发现是很不健康的。在美国，年收入20万的人，只有少数10年后变成了有钱人，大部分人除了攒下来点养老金，基本上没有额外的财富。大约10年前，我在中国的一些年轻人身上，也看到了这样的现象。我认识的几个国内年收入百万的小老板，上商学院，到法国游学，要住五星级的莫里斯酒店和乔治五世酒店，一晚上接近两万人民币。一周的游学，连同机票能花掉20多万人民币。他们说，我们一年挣一百多万，这点钱还是花得起的。但是在我看来，20多万人民币，足足可以在巴黎任何一所大学学习一年。在这样的消费观念和方式的影响下，他们的财富也很快会遇到天花板。咱们沿用刚才的例子，这些住奢华酒店的老板曾经和我讲，他们这么做是因为商学院圈子里大家都这样。我对他们说，住乔治五世酒店不眨眼的人，和你们这些其实很心疼的人 ，并不属于同一个圈子，你们勉强挤进这样的圈子，对你们真没什么用。这就像很多人频繁地出入各种社交场所，把时间过多地用在社交上，就没空磨练自己赚钱的技能了。在我看来，除了律师资格证书或者医生行医的有关证书，很多证书都没有太大用处。有些人觉得，我多了一个某公司认证的证书可能会更好找工作。实际上，如果证书考取非常容易，含金量不高，可能对用人单位来说并没有说服力。还有些人觉得工作不好找，有一个研究生的学历是不是好一点。那要看是哪个学校，哪个专业的研究生了，而且更重要的还在于，你是不是真的学到了东西，最终能够把它应用到工作上。如果我们把赚钱设为前提条件的话，有些人花过多的时间在做咖啡、烘焙或者插花上是价值不高的。对于那些并不打算把当咖啡店老板、蛋糕店老板或者插花师作为职业目标的人来说，把大量有限的个人时间都花在这些上面，是对赚钱不利的。我这倒不是说让人放弃兴趣爱好，看书、旅行、听听音乐都很好，能够给我们提供情绪价值，我只是说在富裕起来之前，做多了这些支线任务，对赚钱这个主线任务来说，是没有太多好处的。第六个问题是，太随意的创业，特别是在自己不熟悉的领域。世界上很多领域的创业都比想象得难。你可能会注意到这样一个现象，餐馆倒闭或者换老板的速度特别快。这是因为有些人容易陷入一个误区，觉得开餐馆门槛低，不就是做菜么。但事实上，一位粤菜馆的老板和我讲，他们光调料就有几百种，有些还是新鲜的，要经常进货。一个人如果不熟悉这个领域，贸然闯进来，大概率是以亏损收场，既浪费时间又消耗钱。就像今天人工智能比较热，很多人一行人工智能的代码都没写过，也要跑来创业，这和只吃了几顿粤菜就要开粤菜馆的人没什么区别。另外，还有几个问题，比如说找错了恋爱对象等，都没有这几条重要，我就不展开讲了。总之，还是巴菲特那句话，人要少犯错误。少犯错误比抓住机会重要得多。
吴军博士擅长从多个角度对现实问题提供深刻见解，让你从思维中获得实质性的启发。他在得到App的课程《吴军来信2》正在更新中，欢迎你现在加入。
