揭秘社保的起源，并有终极解决方案

现在不光是必须要交社保，而且，用人单位还必须交住房公积金，不交的话就属于违法，五险一金都得交。

根据国务院发布的住房公积金管理条例，用人单位在录用员工的30天内，要向住房管理中心办理缴存登记，给员工设立账户。如果过期不办的，处以1-5万元的罚款。单位没缴纳公积金的，员工有权要求单位补缴。

说到这，估计很多单位的领导或者老板会惊出一身冷汗吧。如果来个倒查30年，那些已经关门的、破产的、改制的企业，是不是也要重新把这个费用都给补上来呢？

这个我不知道，但我猜，这很可能会引发追讨公积金的维权浪潮，企业主们日子会更不过了。

五险加一金，很多人以为是企业老板多增加的支出。如果这样想，那就大错特错了。老板们是怎么算账的，如果实际给你的工资是5000，其实他早就算好了，加上1500的社保，他为你支付的用人成本就是6500。也就是说，你实际可以拿到6500，但这1500被强制拿走进入社保资金池了。

那么你能不能要求拿6500的实际工资，并且要求老板为你缴社保呢？这取决于双方的协商，但本质上这是你单方面提高了劳动力的价格。做一个比较极端的假设，由于市场上劳动力的价格普遍上涨了1500元，很多企业可能因此用不起这么贵的员工而选择停业。

接着，很多求职者找不到工作，只能自己单干，比如跑个网约车、外卖。反正自己干，不会被强制缴纳五险一金之类的。

这又会造成什么进一步的后果呢？就是社保基金、住房公积金这两个大池子的钱越来越少，养老金的缺口越来越大。

延迟退休可行吗

领取养老金的多而交的人少，这时候又该怎么办呢？

有人马上就想到了延迟退休。的确，几乎所有福利国家都在搞延迟退休，美国、英国、德国的法定退休年龄基本上在67岁。

意大利比较狠，要求参保年限满35年，才可以提前退休。

丹麦就狠了，根据丹麦议会今年5 月通过的法案，丹麦将逐步提高法定退休年龄至到70 岁，这个退休年龄适用于所有 1970 年 12 月 31 号之后出生的人群。

现在，我们这边的思路也基本是照着那边在延续。想一想，要是以后要干到70岁才能退休，而就业岗位又那么少，这意味着只能继续跑外卖、或者在路边摆个摊，摆到老。

延迟退休也不能搞得太激进了，否则会有更多人放弃社保。原因吧，很简单，你缴了20多年的社保，能不能活得足够长、把本金赚回来，这还是个大问题。所以延迟退休也得适可而止。

当然，专家们肯定会想出新招，比如提高费率。其实，这个费率一直在提高，因为各地都在提高所谓的最低工资标准，比如你本来只有3000元的工资，但当地的最低标准是4000，那就得按4000的标准征收社保费。

今年4000，明年可能4500，后年可能5000，总之，这个趋势是不可逆转的。

费率的提高也将间接倒逼企业减少用人，造成更多人失业，从而社保资金池继续缩水。

三种解决方案

究竟有没有终极的办法来这个难题呢？综合一些专家的意见，大概有这么几种：

第一种是，统一退休金水平。就是有的人退休金一两万，有的人却只有一两千。统一到一个满足基本生活需求的水平，比如都拿4000，这样每年社保资金池里的钱就要少支出很多。当然，这样肯定会引发不满，因为各地生活成本不一样。

来说第二种办法，就是将一部分国有资产变现补充到社保中。

早在2003 年，经济学家吴敬莲就提出了《关于划拨国有资产归还国家对老职工社保基金欠账的建议》。

他指出，1993 年我们开始实行社会统筹与个人账户相结合的养老保险体制，由现收现付制转向个人账户制时，必然产生老职工社会保障基金的补偿问题，应当从国有资产中 “切出一块” 划入国企老职工个人账户，以补偿国家对他们的社会保障隐性债务。

吴敬琏后来还表示，要通过多划些拨国有资产进入社保基金，划拨胆子应大一点儿，因为这么多国有资产本来就是老职工创造的。

大家说，老吴的这个建议是不是良心？

也是基于同样的逻辑，我认为计划时代的农民，也应当拿到养老金，因为他们同样为国有经济做出了贡献，但是他们现在只能靠自己和子女来养老。

说了两种办法，再说第三种办法，其实是社保制度的全面的彻底的改革。

这个思路见于西班牙的奥派经济学家德索托。他建议政府建立的养老金制度，主要是提供最低生活保障，尤其是连最低生活保障都不能自保的人，政府不需要大包大揽，不需要把所有人的退休生活都包办了，事实证明，这个事根本就包办不了。

那么怎么解决养老问题呢？一是各回各家，各养爸妈。二是自我负责，各自奋斗，为自己的未来储蓄，存的越多，老了就能多花。因为是自己养自己的老，退不退休也就无所谓了。第三，要允许商业保险公司介入，推出私人养老金计划，谁想参加谁参加，由企业、员工和保险公司进行协商沟通，进行养老金的个性化定制。

德索托的社会保障改革计划，其宗旨是解除政府的包办，废除养老医疗的国有化，把选择权、产品创新交给个人和市场。

社保的本质

我们知道，现代形式的福利国家起源于德国。铁血宰相俾斯麦奉行国家社会主义，强制推行健康、意外、养老等保险计划。他搞这些措施，目的是为了制造一个强大的德国来统治欧洲，让所有人都依赖国家，依赖他本人。

看看他的原话：

年老之后有一笔养老金可以拿的人，比没有养老金的人要高兴得多，对付起来也容易得多。这个道理看一看仆人和总理府的公仆便可以知道。

知道了吧，我们是仆人，政府是主人，根本不是什么平等关系，更不是个人至上，而是他高高在上，以主人的身份驱使大众。

所以，俾斯麦的根本目的，是培养仆人对他和德国的忠诚和依赖，减少他们的独立性。

这是阴谋，是欺骗。可怜的德国人和后来的人都被愚弄了。