变得富有，真没那么难！

原创闫晓东智者三思

我们普通个人投资者在证券市场交易之前，都会做一个调查问卷，调查你的风险承受能力！我们也会经常看到理财广告比说的一句话：投资有风险，入市需谨慎！

风险！风险！还是风险！你能承受多大的风险，就在你能承受的风险凡为你进行投资，只有这样你才能心安理得、睡得着急、吃得好饭，这是最合适、最舒服的状态！——能够在风险可接受度的范围内享受资产（股票、基金、债券、区块链）带来的收益。如何做到？

资产配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里！

现在可数的投资类别无非是基金、股票、数字资产、债券、黄金、美元货币、房产，当然最大的投资应该是自己，这里咱不做讨论。我们讨论的是钱生钱，能够享受资产不贬值甚至是增值的“睡后”收入。

在以上的资产类别里，有包含了不同国家市场之间的投资渠道，以指数基金为例：A股的沪深300、中正500指数，港股的恒生指数、恒生科技指数，美股的纳斯达克综合指数、标普500指数，英国的、日本、东南亚的等等，不同地区国家所代表的经济状况也不一样。

这么多的类别，你就可以打造自己的投资组合了。

大卫•斯文森在《不落俗套的成功》中提到的建议是：

资产配置是一项长期决策，即投资者会选择多少比例的资产分配在各种不同的投资级别上。资产的配置一旦确定，就很少再更改。比如30%国内股市、20%国外股市，20%房地产，20%指数国债，15%传统证券。

我个人也按照这个比例，以及自己身风险承受能力，做了家庭资产的配置：

30%房地产、25%指数基金、20%现金、10%股票、15%数字资产。

从上面这个配置你可以看到，我是一个风险厌恶但有希望博取高收益的人。其中有50%是固定资产包括现金和房产，25%指数基金属于中风险（在我看来，只要世界、国家经济向前发展，整体指数一定也是在不断创新高的，你持有的时间越久，你的风险就越低）。25%属于博取高收益，同样要承担高风险。

那么，在基金、股票的选择上你可以有不同国家地区、不同行业的资产进行分散配置，同样会降低你的风险。

现金你也可以将20%中的10%购买国债，5%存大额定期，5%存银行短期理财。

记住！在投资开启前首先要做的就是根据自己可承受的风险能力，进行资产的配置，不要ALL IN在单一资产里面！

负债与杠杆是阻碍你财富自由的拦路虎！

如果你是在2015年之前贷款买房，时间越早你赚的就越多，你贷款加杠杆额度越大，你就赚的更多。很多70、80后的年轻人恰好要在这个时间阶段结婚成家，中国人的思想观念就是要有房子，那么，误打误撞这波年轻人就贷款买了房子，尤其是有的年轻人在北上广深一线城市买了房子。稳稳的赚了不止三倍吧！

但是，2016年之后进入市场购买的年轻人就不那么幸运了，买了房子之后价格不升反而降，每个月房贷接近上万元（一线城市），要还款30年......，可想而知接下来这些年都要自己保证自己每个月要有稳定的现金流收入去还房贷，保证不能失业。

但是，假如地产价格不降，每个月稳定的房贷会让你丧失了很多的可能性，你只能是逼迫自己上班、上班，不能有一点的闪失——比如失业。你最后到退休年龄的时候，手上可能就是一套房子，大半生你的生活质量就是在害怕失业、惧怕风险的发生中度过。但是，等到20、30年后你能保证已经老化的房子还能值多少钱呢？

同样的，很多人透支自己的信用卡、花呗、借呗，你要知道看似利率很低，实际上利率高的吓人，年华利率很多都是超过10%的，要知道存银行三年期定期利息年化收益也才不到4%。

说这些是想表达：不要负债！不要加杠杆负债！不要有负资产！

同样的，如果你现在已经在投资领域了，也不建议你加杠杆，如果你还想加杠杆，建议你读一读《股票大作手回忆录》，作者本人的自传，中间暴富了几次，起起落落，最终结局很残酷，在这里就不剧透了。

投资方式：建议普通人定投基金指数，就已经战胜了金融领域80%的人群

股神巴菲特的妻子想做投资，问巴菲特有什么建议，巴菲特说：定投基金指数。是的，如果你没有时间经历学习投资相关的知识，没有相关投资经验，那么定投基金指数就可以了，放在中国你可以选择定投沪深300指数，或者中证500指数，当然最好是分散投资，包括标普500、恒生指数都可以一起定投。

这里要强调的是什么是定投？

比如你有1万元，你可以设置一年内把它投资完成，也可以选择3个月、6个月定投完成，选择定投的钱一定是2-3年以上用不到的钱，不要用自己的生活费去投资，它会影响到你的生活，即便你偶尔的赚了，你也会偶然的亏回去！

其次，要有稳定的收入来源，比如工资收入或其他收入，能够保证你可以源源不断的进行定投的动作。

不要妄想一下子就赚大钱，投资就像种树一样，一个树木要长成参天大树，至少需要5-10年的时间，你栽下一棵树苗就想着第二年就收割，你是很难有好的投资收益的。

投资的收益来源于两个生产资料：时间+资本，除了你拥有源源不断的定投资金，还要需要时间的孕育，1年3年都属于短期投资行为，5年10年才算是正常的投资时间，股神巴菲特的投资时间是10年以上甚至20-30年，比如他投资的可口可乐股票。

当你拥有了健康的投资理念和投资方式，你要做的就是不断扩大自己的“场外赚钱能力”，让自己源源不断的有收入进来，包括工资、副业收入、房租、版税、公众号/视频号广告收入等等。

一方面有稳定的现金流进账，一方面有自己养的基金慢慢长大，你一定会慢慢变富。在慢慢变富的路上我们也要做一些自我保护防止黑天鹅的发生，那就需要引入保险这个产品来守护我们。

保险杠杆让最低的成本保证自己和家人的平安！

大多数人对保险都是持怀疑态度的，原因就在于保险的口碑做坏了。但我想说的是过去大多数中国人是没有购买保险的概念和习惯的，更不用说对保险这个产品有所理解。保险也是需要学习的。

保险主要分两类：消费型保险和理财型保险。我强烈建议大家一定要先考虑消费型保险。消费型保险就是花钱买保障，而理财型是除了保障还伴有收益。

消费型保险里面建议大家必须上的第一个险种就是：住院医疗险，至少保额要在百万以上。其实价格也很便宜，一年几百块钱。如果你生病住院话费了100万，那么除了社保报销以外其余的话费都可以用住院医疗险来报销，不需要你再额外花钱。

其次的险种分别是：意外险、寿险、重疾险。这些险种可以根据你自身的经济状况进行组合搭配。

健身和读书是最划算的投资

如果你能够保持每天拿出一定时间健身和读书，那么你就提前过上了有钱人的生活。你可以仔细观察那些有钱、有名望的人，他们除了工作以外，其他时间也是安排在健身和读书上的。

健身是为了让自己有好的身体，读书是为了让自己有更好的智慧，当你兼具容貌与智慧一体的时候，你是不是世界上最富有的人呢？

总结以下，人生短短不到百年，不要迷失自己，浪费青春，不要负债，选择投资、健身、读书、工作，你就战胜了95%以上的人群，成为人中龙凤！

如果以上文字你看懂了，同时又有很好的执行，那么你的人生一定会变得充实而富有！

作者简介：闫晓东，一位爱理财、爱读书、爱分享、爱跑步、爱旅行、爱猎头的生活练习生。微博：晓东在思考公众号：智者三思
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