银行审问钱从何来，引发众怒！放小民一马吧
大家好，我是老古。
据1月8日 中国经济周刊报道：
近日，江西一女子在社交平台上发文称，准备到银行存10万元现金，结果当她从袋子里拿出这一摞现金之后，被银行工作人员追问现金来源。该女子感觉被冒犯，认为这是个人隐私问题，而银行工作人员也回应称，当存款超过10000元现金时进行来源询问是工作规定。
这是最近几年来不断发生的事情，是反洗钱的配套手段。然而评论区很不给面子。
网民们的评论很犀利，但很多人不知道的是，但这一套玩法，是从美国学过来的，现在还仅仅只是开始而已，未来可能每一个人都要面对这个问题，你一定要看完。
中国有个著名导演，就在美国因为现金问题被修理了。
2011年英达携带46万美金现金进入美国，入境时在海关申报了这些现金。到了美国居住地以后，在多个银行开立账户，然后分50次将这些现金分批存入账户中，每次存款均小于1万美元。
看上去，英达没有什么错吧。我带美元进美国，存在银行里，这有什么问题吗？不，有问题。
1970年，美国搞了一个《银行保密法》规定银行等储蓄机构必须将1万美元以上的存款上报到美国财政部。
在1986年美国通过的反洗钱法案中规定，超过1万美元以上的现金存取款将在电脑网络中自动生成一个货币交易报告上报给美国财政部下属的一个叫金融犯罪执法系统的机构（FinCEN），该信息会与美国税务署（IRS）、联邦调查局、海关等等机构共享。
这就是英达为什么一次只存一万美元的原因了。但是英达不知道的是，1986年美国又出了个法，规定这种将大笔现金化整为零的在1万美元之下分批存入的行为也是犯法的。
于是英达被起诉，面临着最高10年的监禁及最多50万美元的罚款。
英达没办法，请律师，搞诉辩交易，认罪，缴罚款换来不坐牢。最后罚了他二十八万美元，当然英达付出的代价远不止这些，估计律师费就十几万美元了。
你看看，英达没有干什么坏事吧，就是分批存钱而已，就是手里有现金而已，但是，他却差点吃牢饭了。
比起美国的反洗钱管制，中国才刚刚开始，因为在美国持有大额现金，就是有罪的，理由和上面的网友是一样的——有罪推定，你为什么钱不存银行？
根据VOX的报道，2017年3月，50岁的音乐家大叔Phil Parhamovich在怀俄明州因驾驶不当被警察拦下，在例行检查时被警察发现了他放在后备箱里的$91,800现金。
Parhamovich经常驾车行驶在全美各地参加演出，漂泊的生活让他觉得把钱带在身上更踏实，于是他就把自己所有的财产都藏在了一个放置在后备箱的音响中。
结果碰上警察了，你知道最后怎么样了吗？警察盘问他钱哪来的，他在恐惧之下签署了一份文件声称这笔钱并不属于他，于是自己的全部家当$91,800现金就被这样没收了。
当你不能证明身上携带的大量现金是合法收入，执法人员有可能会认定这些财物为非法所得，有权利没收这些财物。为了追回被扣押的财产，你必须能证明这些财物为合法收入、不涉及任何犯罪行为。
根据《美国国内税收手册》的规定，有权没收现金的执法机构有：美国移民和海关执法部门、美国海关和边境保护局、国税局刑事调查部门、美国特勤局和美国海岸警卫队。
绝大部分美国人，绝不敢持有大额的现金，因为这是一件非常恐怖的事情，那么问题来了，美国政府为什么要这么干呢？
他们的名义是反洗钱。
洗钱一词来源于美国黑帮，他们将各种搞来的钱投入自己开设的洗衣房内，从而将其变成合法收入。
也即，为了防止有人将地下黑钱变成合法收入，那就控制所有美国人的现金，不让你们持有现金，那么黑钱要洗白，就不容易了。
看起来似乎有道理，但这就等于是说，为了防止有人会拿菜刀砍人，于是全国人民都必须实名制买菜刀是一回事。
他能阻止犯罪吗？当然不能。这种反洗钱的管制法律实施了几十年后，美国黑帮贩毒的营业额比实施前翻了几十倍，真正的罪犯能被你这点东西难倒？
这就好象中国搞菜刀实名制一样，那些预谋要杀人的人，他会搞不到刀吗？这看起来是天底下最为愚蠢的事。
但是，你小看美国政府了，反洗钱只是名义而已，他们真正的目的不在于此，而在于征税。
一个大量使用现金的社会，征税是很难的。因为美国国税局不容易知道你有多少收入，你有多少支出，那他们怎么征税呢？
古代政府征税，就面临这样一个难题，那就是只要你征过高的税，那么居民们就带着现金跑了，或是把金银埋在地底下，你还怎么征？
美国搞的反洗钱法，实际上是将美国所有的银行变成了美国税务局的代理机构，他们从一个企业，变成了税务局的工作人员。
这时的银行，已经不是一家纯粹的企业，而是被迫先为政府服务，然后才轮得上消费者。在法律管制下，各家银行都得这么干，你无处可逃。
美国国税局之所以成为全球最牛逼的国税局，就是因为他通过警察系统和银行系统监控了每一个居民的收入和支出，你想要逃税？门都没有。
大多数西方国家都在向美国学习，瑞典很多银行都开始禁止现金业务了，法国也在严格管制现金，没有别的原因，就是征税。
美国政府最近为什么严格打击各种加密货币交易所，其背后的目的依然是税收，不能让每一分税款有被逃脱的可能，就是欧美国家建立这一套体系的目的。
千百年来，政府与平民之间税收战争就从来没有停止过，古代君王们想出了无数种方法来防止平民逃税，但是在一个民间大量存储现金的社会，君主们毫无办法，他们只能守住城门，拦路收税，或是跑到平民家里数窗户来收财产税，或是到农田里守着收成来收税。
古代的税收大多是人头税，田税或是交易税，他们没有办法收财产税，因为他根本就不知道平民家里有多少财产。
但是现代银行业的发达、电子交易系统的发达，给了美国政府这样的机会，让他可以成为历史以上最为强大的征税机关。
在中国的政府工作报告中，有这么一段：
健全直接税体系，逐步提高直接税比重。健全以所得税和财产税为主体的直接税体系，逐步提高其占税收收入的比重，有效发挥直接税筹集财政收入、调节收入分配和稳定宏观经济的作用，夯实社会治理基础。
现在，你懂了么？
对此，我只能评价，学点好吧。美国这种垃圾国家，这么值得学习吗？宽松一点的税收政策，放普通小个体户一马，放中小企业一马吧，这正是中国四十年来繁荣的秘密之一。
很多老外研究中国的税制，说这么高的税，怎么能经济发展呢？但他们不知道的是，大量的中小企业和小个体户实际税率很低的。
如果银行一笔一笔这么记录，秋后算起帐来，其实是很可怕的一笔税收。比如你妈给你十万块钱，按法律都得交20%的个税的。这不将所有的百姓都置于违法风险中了吗？
中国也有中国的实际现状，那就是中国大部分城市居民没有直接从口袋里转钱到税务机关的历史超过了七十年了，直接税在中国能扩大吗？房产税这种直接财产税不就无疾而终了吗？
中国不是美国。美国老百姓已被奴化了，每年都请个会计师算自己的收入，把钱乖乖地转到税务局去，这可不是什么好事。
法国人民就比美国人民更热血一点，他们反抗这种现金管制。
更何况，一个严格税收的地方，前提是要大幅降税，中国的税率在全世界都排得上号的，如果严格管制，民间经济将失去活力。不信，你看看欧美，他们有中国这么多小的创业者吗？
手放松一点，不是什么坏事，任何一个繁荣的社会，都不是一个严刑峻法的社会，把欧美那套管制体系拿到中国来，会带来灾难的。