全民社保的后果是什么？看看其他国家就明白了
故事的开头，要从一个最近的热词说起——社保。
听起来多棒啊，社会保障，你老了有养老金，病了有医保，失业了有失业金，生孩子有补贴，工伤了有人管。简直是人类文明之光，现代国家给每个公民的兜底承诺，一个从摇篮到坟墓的温暖拥抱。
在一些人的眼里，这玩意儿简直完美。
但现实世界，成年人，从来不讲白日梦，只讲后果。
最近闹得沸沸扬扬的社保问题，后果是什么？看看其他国家就知道了。
现实是，这个“温暖的拥抱”，在很多地方，成了一把“温柔的刀”，一刀一刀，把无数本分做生意的小老板，逼成了“法外狂徒”，把无数勤勤恳恳的打工人，推进了一个“地下黑市”。
欢迎来到，社保系统之中的真实人间。
一）希腊
你对希腊的印象是什么？
是圣托里尼的蓝白房子，是爱琴海的日落，是苏格拉底和柏拉图的哲学思辨，还是奥运会发源地的光环？
可能还有——“懒汉”，“破产”，“领养老金领到国家崩溃”。
这些标签，简单，粗暴，但流传甚广。
但你有没有想过，为什么？一个有着如此辉煌历史的国家，怎么就混到了这个地步？
让我们把镜头，对准一个叫雅尼斯的普通希腊人。
雅尼斯在雅典普拉卡老城区，开着一家小小的Taverna（希腊传统餐馆）。这不是什么米其林星级餐厅，就是那种游客和本地人都爱去，能吃到正宗穆萨卡和烤羊排的地方。
这是他爷爷传下来的店，传到他手上，已经是第三代。
在2008年金融危机之前，雅尼斯的生意还不错。虽然赚不了大钱，但养家糊口，过个体面的小日子，还是绰绰有余的。
然后，风暴来了。
希腊政府的债务危机，像一颗核弹，在爱琴海上空引爆。欧盟、国际货币基金组织（IMF）这些“债主”，开着坦克就来了，说：要钱没有，要改革，可以。
怎么改？简单来说，就是开源节流。
节流，就是砍福利，砍公共支出。
开源，就是加税，尤其是——社保缴费。
一夜之间，雅尼斯发现，做个合法小老板的成本，高到了一个匪夷所思的程度。
我们来看一组枯燥但吓人的数据。
在希腊，一个雇主需要为员工支付的社保费用，大约是员工工资的22.54%，而员工自己，要再从工资里扣掉14.12%。
加起来是多少？36.66%。
朋友们，这是什么概念？
雅尼斯雇了一个厨师，说好工资是2000欧元。那么厨师拿到手的，只有大概1718欧元。而雅尼斯除了要支付这2000欧的工资，还得额外再掏出450欧给国家。
里外里，一个2000欧岗位的实际用人成本，是2450欧。而员工的实际获得感，只有1718欧。
中间那732欧元，消失了。
消失在了那个叫EFKA（希腊统一社保基金）的庞大、低效、且充满黑洞的官僚机器里。
这还只是社保。别忘了，还有24%的增值税（VAT），还有所得税。
雅尼斯算了一笔账。
如果他想完全合法经营，雇佣5个员工，每个月光是看得见的工资和社保支出，就足以压垮他的小店。更别提那高昂的增值税，会让他的菜价高到没有本地人愿意来吃的地步。
他面临一个选择，一个所有“雅尼斯们”都在面临的选择：
A. 严格遵守法律，然后光荣地破产，把祖传的小店关掉，全家去喝西北风。
B. 想办法，活下去。
你猜雅尼斯选了哪个？
废话，当然是B。
于是，希腊特色的“地下经济”大戏，正式开演。
先是“双重工资”。
雅尼斯和他的厨师、服务员们，达成了一种心照不宣的默契。合同上，写的最低工资，比如800欧。这是用来应付社保局和税务局的。按照这个基数缴最低的社保。
然后每个月，雅尼斯会把另外的1000多欧，用一个信封装好，塞到员工手里。
“这是你的‘奖金’，现金，你懂的。”
员工当然懂。他们也乐意。因为如果按2000欧全额交社保，自己到手的钱也少了。现在这样，虽然社保账户里的数字不好看，但每个月能带回家的现金，是实实在在的。
未来养老？未来在哪都不知道，谁还管养老。先把这个月的房租交了再说。
然后是“选择性开票”。
游客来吃饭，尤其是外国游客，刷卡的，那必须开票。这是躲不掉的。
但如果是本地熟客，或者付现金的，雅尼斯就会“忘记”开发票。
“朋友，今天给你打个折。”
这个折扣，其实就是那24%的增值税。雅尼斯省了税，顾客省了钱，皆大欢喜。唯一的输家，是希腊税务局。
但谁在乎呢？税务局的钱，最后也不知道用到哪里去了。
这种“不开票”的行为，在希腊有个专门的词，叫 “filarakia”，意思是“给朋友的小费/好处”。一切都笼罩在人情味的外衣之下。
就这样，雅尼斯的小店，一半在地上，一半在地下。
地上，他是一个合法纳税的公民，虽然税基小得可怜。
地下，他是一个繁忙的“黑市商人”，用现金和默契，维系着生意的运转。
他不是一个人在战斗。
修水管的工人，会给你两个报价：一个带发票的，一个不带发票的。后者便宜30%。
出租车司机，如果可以付现金，他会给你“抹个零头”。
甚至医生和律师，也存在大量的“灰色收入”。
这就是希腊的现实。
据估计，希腊的地下经济规模，一度占到了其GDP的20%-25%，有些研究甚至认为更高。这是个什么概念？就是说，这个国家每赚5块钱，就有1块钱是在桌子底下交易的，不上税，不交社保。
为什么会这样？是希腊人天生不诚实，天生“懒惰”吗？
这就要提到一种朴素的经济学思想，这种思想不相信什么宏大的叙事，只相信一点：人，会对激励做出反应。
当你把一件事的成本，抬高到不合理的程度，人们就会想办法绕过它。
这里的“事”，就是“合法雇佣”和“合法经营”。
希腊政府，出于“保障社会福祉”这个高尚的目的，设计了一套极其昂贵的社保体系。但这套体系，完全脱离了希腊中小企业遍地，经济活力不足的现实。
它就像一个身高一米五的人，非要让他去穿姚明的衣服，结果可想而知，不是衣服被撑破，就是人被衣服绊倒。
这个体系，本质上是对“诚实”和“守法”的惩罚。你越是想做个好人，你的经营成本就越高，你在市场上的竞争力就越弱。
而那些一开始就选择“走捷径”的人，反而活得更好。
这是一种劣币驱逐良币。
久而久之，地下经济就不再是偷偷摸摸的补充，而成了整个社会赖以运转的潜规则和润滑剂。
它创造了大量的“真实就业”，尽管这些就业在官方统计数据里是不存在的。它让无数像雅尼斯这样的小企业，能够幸存下来。
从国家的角度看，这是“偷税漏税”，“破坏法纪”。
但从雅尼斯和他的员工的角度看，这叫“求生”。
这套体系，并没有真正“保障”他们，反而把他们逼上了梁山。他们用自己的方式，创造了一个地下的“就业市场”和“商品市场”，这个市场虽然没有法律保护，但有它自己的规则和效率。
当官方的规则成本太高，且无法满足人们的需求时，一个民间的，地下的规则，就会自发地生长出来。
它不完美，甚至你会认为很丑陋，但它管用。
希腊的悲剧，不在于人们“懒惰”，而在于一个设计上过于“完美”和“高尚”的系统，在现实中，彻底碾压了人性和常识。
它想给每个人一个金饭碗，结果却把所有人的锅都砸了。
二）阿根廷
如果我们说希腊的地下经济，是温水煮青蛙，是一种慢性病。
那么阿根廷的地下经济，就是一场狂野的探戈，充满了激情、欺骗、和突如其来的崩溃。
在这里，故事的主角，我们叫她索菲亚。
索菲亚是个有才华的设计师，她想在布宜诺斯艾利斯，开一家小小的皮具作坊，做高品质的手工皮包。阿根廷的牛皮，世界闻名，她有手艺，有梦想。
听起来，这是个完美的创业故事。
但在阿根廷，从“梦想”到“现实”，中间隔着一个叫“政府”的深渊。
索菲亚很快就发现，在阿根廷，“雇佣”是一个比结婚更严肃的决定。
因为，阿根廷有着世界上最“保护”员工的劳动法。这个“保护”，已经到了扭曲的程度。
你想雇一个人，首先要面对的是一堆复杂的税费和社保。和希腊类似，雇主和员工的缴费加起来，能占到工资的很大一部分。但这还不是最可怕的。
最可怕的是——你几乎不能解雇一个员工。
或者说，解雇的成本，高到足以让你倾家荡产。
如果你想解雇一个“正式工”，你需要支付高昂的遣散费。如果员工不满意，他可以去法院告你。
而阿根廷的劳工法庭，是出了名的“亲劳工”。
于是，催生了一个魔幻的产业——“诉讼产业”。
有些律师，会专门“指导”员工，如何去“碰瓷”老板。今天说自己脖子疼是工伤，明天说老板语气不好造成了精神损失。只要打官司，赢的概率就很大。
一个开了几十年的小餐馆，可能就因为一个服务员的“工伤”官司，赔到直接关门。
现在，你站在索菲亚的角度想一想。
你是一个初创小老板，资金本来就紧张。你好不容易看中一个手艺不错的皮匠，你想雇佣他。
但你心里清楚，一旦你和他签了正式合同，给他上了社保，他就成了一个“铁饭碗”。
如果他干活勤快，那还好。
如果他开始摸鱼，开始迟到早退，你拿他几乎没办法。骂他？他可以告你职场霸凌。扣钱？违法。开除？欢迎来到破产法庭。
这是一个巨大的，悬在你头上的达摩克利斯之剑。
你会怎么做？
索菲亚的选择，和阿根廷成千上万的小老板一样：绝对不雇佣正式工。
那生意怎么做？
答案是——“黑工”。
索菲亚找到了那个皮匠，对他说：“路易斯，我不能正式雇你。但我可以给你活儿干。我按件付你钱，或者按天付你钱。现金，每周结算。你不用交税，我也不用交社保。你觉得怎么样？”
路易斯想了想，同意了。
对他来说，虽然没有社保，没有保障，但好处是：
1.到手的现金多。 不用被扣那一大笔钱。在阿根廷这种常年恶性通胀（年通胀率动辄50%，甚至100%以上）的国家，未来的养老金就是个笑话，今天到手的比索才是真的。
2.自由。 他可以同时给好几个像索菲亚这样的作坊干活，谁给的价高就去谁那。
就这样，一个完美的“地下合作关系”达成了。
索菲亚的作坊，从皮革供应商，到加工的工匠，再到帮她把包卖给游客的小贩，构成了一个完整的“黑色产业链”。
所有人，都以现金或非正式的方式交易。
这个链条上的每一个人，都游离在国家统计局的视野之外。他们不为GDP贡献数字，不为社保基金贡献一分钱。
但他们，却是阿根廷经济的毛细血管。
官方数据显示，阿根廷的非正式就业人口，常年维持在35%-40%的惊人比例。这意味着，这个国家有将近一半的劳动者，是“黑工”。
这是什么造成的？是阿根廷人天生热爱风险，喜欢“打黑工”吗？
不。这依然是“理性选择”的结果。
有一种经济学观点认为，过度的管制，本身就是一种“税”。
阿根廷的劳动法，本意是保护工人，但它实际上，是对“创造就业岗位”这个行为，征收了极其高昂的“风险税”。
当一个老板，因为害怕解雇的风险而不敢雇人时，这部劳动法，就没有保护任何人，而是直接消灭了可能存在的就业机会。
它保护了那些“已经有工作的人”的利益，却把所有“想要找工作的人”，挡在了门外。
那些找不到“白工”的人，为了生存，只能去干“黑工”。
这个系统，制造了一个悖论：为了追求绝对的“安全”，而扼杀了所有的“机会”。
索菲亚的皮具作坊，可能永远也无法做大。因为只要她想扩大规模，雇佣更多的人，她就要面对那个“雇佣风险”。她宁愿保持一个小而“黑”的作坊，也不愿去挑战那个庞大而危险的“白色”世界。
这解释了为什么阿根廷的中小企业，总是长不大。
而政府呢？政府看着那40%的地下经济，心急如焚。财政收入流失，社保体系摇摇欲坠。
怎么办？
他们的办法通常是：加强稽查，提高罚款。
但这就像一个恶性循环。稽查越严，罚款越高，做“白工”的风险就越大，于是更多的人，被逼进了“黑市”。
阿根廷的地下经济，是对国家信誉破产的一种回应。
当通货膨胀让你的储蓄和养老金一夜归零，当法律的“保护”变成了一种敲诈，人们唯一能相信的，就只有握在手里的现金，和那个不问来路，只认价格的地下市场。
这不是探戈，这是在雷区上跳舞。每一步，都可能踩雷。但停下来，就会饿死。
三）巴西与西班牙
我们看过了希腊的“慢性崩溃”，阿根廷的“激情自毁”，现在我们把目光投向两个看似不同，却在地下经济问题上有着惊人相似之处的国家：巴西和西班牙。
一个是南美热情似火的大国，一个是欧洲阳光灿烂的古国。
他们的故事，更加微妙，也更加普遍。
巴西：在“巴西成本”下，桑巴舞步也要走捷径
巴西有个词，叫“Custo Brasil”，翻译过来就是“巴西成本”。
它指的不是物价，而是指在巴西做生意，所需要付出的所有非生产性的，由官僚主义、复杂税制、落后基建和法律不确定性所导致的额外成本。
这其中，劳工和社保体系，是“巴西成本”的重要组成部分。
和阿根廷类似，巴西的劳动法也极其复杂和“亲劳工”。雇佣一个人的综合成本，几乎是其工资的两倍。解雇一个员工，同样面临巨大的法律风险和成本。
结果是什么？你猜对了。一个庞大的，充满活力的非正式经济。
在里约的海滩上，卖给你冰镇椰子水的小贩，99%是非正式的。
在圣保罗的街头，为你擦皮鞋的师傅，修手机的小店，大多也是非正式的。
官方数据显示，巴西的非正式劳动者，超过3900万人，占总劳动人口的40%以上。 这些人，和社保系统，几乎是绝缘的。
但巴西的故事，有一个有趣的分支。
巴西政府，在某种程度上，“承认”了自己主系统的失败。
他们推出了一个叫MEI的东西，也就是“个体微型企业家”制度。
这是一个超级简化的税收和社保系统。如果你年收入在一定限额以下（比如每年81000雷亚尔），你可以注册成MEI。然后你每个月，只需要支付一笔非常低的固定费用（大概50-60雷亚尔，相当于10-12美元），这笔钱就打包了你的税和最基础的社保（养老、医疗等）。
不用请会计，不用填复杂的报税单，一切都可以在网上搞定。
MEI一经推出，大受欢迎。几百万人注册，把一部分“黑工”，成功“洗白”了。
这说明了什么？
这恰恰证明了那个核心的经济学原理：价格和便利性，决定了人们的行为。
当“合法化”的成本（包括金钱成本和时间成本），高到大部分人无法承受时，他们选择“非法”。
当你提供一个成本极低，手续极其简便的“合法化”通道时，很多人是愿意进来的。
MEI的成功，实际上是巴西政府对自己那套复杂、昂贵、低效的“正式系统”的一次打脸。
它等于承认了：对不起，我那套“豪华套餐”你们吃不起，现在给你们提供一个“快餐选择”。
但问题是，这个“快餐”也有局限。它的收入上限很低，而且只能是你一个人干，不能雇人。
所以，对于千千万万比MEI规模稍大一点，需要雇佣一两个人的小企业来说，他们依然被困在那个高昂的“巴西成本”里。
他们依然只能选择，让自己的员工，也去注册一个MEI，然后双方假装是“企业对企业”的合作关系，而不是“雇佣关系”。
这又是地下经济的一种变形。
现在我们回到欧洲，看看西班牙。
西班牙的问题，集中体现在两个词上：高失业率，尤其是年轻人失业率；和一个庞大的“影子经济”。
西班牙的年轻人失业率，常年在欧洲名列前茅，动辄超过30%，甚至40%。
与此同时，它的影子经济规模，也长期被估计占GDP的17%-25%左右。
这两个数字，有什么关系？
关系太大了。
想象一个西班牙的年轻人，叫哈维尔。他大学毕业，想找一份工作。
但他发现，企业不愿意雇佣没有经验的年轻人。
为什么？
因为西班牙的劳动合同，也存在着“永久合同”和“临时合同”的巨大鸿沟。一旦签了“永久合同”，老板想解雇你，就要付出沉重的代价。
所以，老板们宁愿用短期的“临时合同”，或者干脆，什么合同都不签。
哈维尔找不到正式工作，但他需要生活。于是，他开始打“零工”。
夏天，去旅游区的餐厅当服务员。老板按天给他现金。
冬天，去帮人装修房子，刷墙，铺地板。工头按天给他现金。
他还可能会去帮邻居带带孩子，教教吉他，收入，当然也是现金。
哈维尔，成了一个“影子人”。
在官方统计里，他是一个“失业者”，是社会的问题。
但在现实中，他是一个“劳动者”，只是他的劳动，没有被记录在案。
而那些雇佣他的小老板，也同样生活在影子里。他们为什么这么做？
因为给一个员工上全额的社保，成本极高。
西班牙的社保缴费率，雇主部分接近30%，是欧盟最高的国家之一。
一个餐厅老板，如果完全合法地雇佣10个服务员，他的利润可能就没了。但在旅游旺季，他又确实需要这10个人。
怎么办？
雇佣3个“正式工”，应付检查。再雇佣7个像哈维尔这样的“现金工”。
这就是西班牙经济的日常。
这个系统，再次完美地展现了“好心办坏事”的逻辑。
逻辑起点： 我们要保护工人，给他们稳定的工作和优厚的福利。
政策手段： 设立高昂的解雇成本，和高昂的社保缴费。
直接后果： 企业雇人的意愿，大幅下降。因为每个雇佣决策，都成了一个沉重的、长期的负担。
最终结果： “体制内”的人（有稳定工作的人）得到了过度保护，而“体制外”的人（想找工作的人），则被彻底抛弃。一道高墙，被建立起来。
而这道高墙之外，就是那个庞大的，饥渴的，无序的地下劳动力市场。
年轻人为了入行，只能先在这个地下市场里打滚。他们没有社保，没有积累，没有法律保护，职业生涯充满了不确定性。
这公平吗？
这套本应促进“社会公平”的制度，恰恰造成了最大的不公平：一代人，被系统性地排除在了正式的就业市场之外。
他们不是懒，他们是在用自己的方式，反抗这个僵化而昂贵的系统。
西班牙的阳光，没能照进这些年轻人的职业未来里。他们活在系统的影子里，等待着一个不知道会不会到来的机会。
四）黑市，才是最大的慈善家？
好了，朋友们，我们逛完了希腊、阿根廷、巴西、西班牙这四个“地下经济模范景区”。
现在，让我们跳出来，用说人话的方式，总结一下我们到底看到了什么。
我们看到了一个反复上演的，堪称“行为艺术”的悲喜剧。
第一步： 一个国家，出于“爱与责任”，决定建立一个“无微不至”的社保体系。它承诺，你的一切，国家都包了。
第二步： 为了支撑这个庞大的承诺，国家必须收钱。于是，它把税收和社保缴费，定在一个非常高的水平。同时，为了彰显“人文关怀”，它还制定了极其严格的劳动法，让老板不能轻易开除员工。
第三步： 小老板们（他们才是就业的真正创造者）发现，如果完全遵守这套规则，自己就得先死。雇一个员工，就像签了一张卖身契，成本高，风险大，甩不掉。
第四步： 人都是要吃饭的。老板要赚钱，工人要养家。既然“阳关道”上布满了地雷，那就只能走“独木桥”。于是，一个庞大的，以现金交易为基础，以互相信任（或者说互相抓住把柄）为纽带的地下经济，蓬勃发展起来。
第五步： 国家发现税收流失，社保亏空，于是更加严厉地打击地下经济。但这就像按葫芦浮起瓢，你越是打压，越是证明了“正道”的艰难，反而把更多的人，推进了地下世界。
循环往复，永无止境。
这里面，没有绝对的坏人。
制定政策的官员，他会说：“我这是为了你们好啊！我为了保护劳动者，为了社会的稳定！”
不交社保的老板，他会说：“我倒是想交，可交完了，我的店就倒了，到时候大家一起失业，谁来保障？”
拿现金的员工，他会说：“别跟我谈什么未来的养老金，我现在就活不下去。通胀那么高，谁知道三十年后那钱还值几个钱？”
看到了吗？每个人，都在自己的立场上，做出了最“理性”的选择。
问题，出在了那个试图用一个“统一规划”来安排一切的系统本身。
但经济学可不相信天才的顶层设计，市场就像一个生态系统，有其自身的规律。
你不能强行命令狮子去吃草。
当你把劳动力这个商品的价格（工资+社保+合规成本），用行政命令强行抬高到一个远离市场真实供需水平的位置时，交易不会消失，它只会转入地下。
你以为你设计了一个完美的“鸟巢”，结果却发现，鸟儿们都在旁边的野地里，自己用泥巴和树枝，搭了一个虽然简陋但能遮风挡雨的窝。
而那个富丽堂皇的鸟巢，空无一鸟。
从这个角度看，那个庞大、混乱、法外的地下经济，是什么？
它不是社会的毒瘤。
它是社会免疫系统的自发反应。
它是对一个僵化、昂贵、脱离现实的官方系统的“纠错机制”。
它用一种粗暴而直接的方式，为数百万人提供了就业，为社会提供了廉价的商品和服务，维持了经济最底层的活力。
它不道德，不合法，不上台面。
但它，让雅尼斯的小餐馆没有倒闭，让索菲亚的皮包找到了工匠，让哈维尔交得起下个月的房租。
从某种魔幻的意义上说，在这些国家，地下经济，才是那个最大的“慈善家”。
它没有承诺给你一个美好的未来，它只给你一个活在当下的机会。
所以，下次当你看到新闻里说，某某国家的人民“热爱自由”，“不服管束”，“有偷税漏税的传统”时，笑一笑就行了。
没那么多复杂的民族性。
太阳底下，没有新鲜事。
无非就是，当活下去的本能，和一纸空洞的法规发生冲突时，绝大多数人，都会选择前者。
这不叫堕落。
这叫人性。