在上海，你要怎么养老？

大家好，我是老古。

个人养老金制度来了，这是一个学习发达国家的养老金制度。

之所以推出这个制度，因为国家基本养老金是很难让你舒适养老的，关于这一点，你一定要清楚。

我们可以来算一算，一个上海22岁在大学毕业月薪一万的人，他要交多少养老金，又能领多少养老金？

按2021年的上海社保基数算的话，结果如下

这是个人部分的支出。

但请记住，公司出的部分其实也是你出的。

道理非常简单，公司是将单位应缴部分计入人力成本的，他在请你来工作时，就知道开出这个薪水另外还需要承担五险一金。

所以，你作为劳动力，在市场上的实际价格其实是税前收入+公司应缴部分。

这个道理如此简单，却又迷惑无数人。

你请一个阿姨来做保姆，阿姨说我要5000块工资，同时我租了个房子，一月一千块房租，你帮我再交一下，请问，阿姨这个劳动力的实际价格是多少？

小学数学题啊，5000+1000=6000嘛。

再假设，另一个阿姨过来竞争这份工作，她说，我只要5800，假设服务是一样的，请问，哪一个更便宜？我是老板，我肯定请这个5800的。

这二者的区别是什么？

一个付了5000块工资，加1000块房租；

第二个付了5800工资。

我是不是少花了200啊？第一个阿姨的实际工资是不是6000啊？

你要是没把这个搞明白，小学数学请你回去再读六年。

所以，你得清楚，公司代缴部分实际上就是你出的。

那这一部分是多少呢？

那根据以上计算，可以得知，你的实际总收入应该是13820元。

那么真正到你手的钱是多少呢？

好了，这时，再问一个小学数学题，请问，你的工资有多少上缴国家了？

13820-8135=5685元。

那我们接着往下算，一年呢，你交了多少钱？

5385*12=68220元。

不多不多，才六万多，只够你买一台车，或者买个十台苹果手机。

我们再假设，这位兄弟资质平庸，干到六十五岁（等他退休时，65岁退休很正常），税前工资一直就是一万块。

那么请问，这位兄弟在他工作期间一共交了多少五险一金？

68220*43=2933460。

也不多，工作了43年，才交293万，上海一套房的首付是不够的，只能勉强在二线城市买个小两室。

我们再假设一下，这哥们就没用过公积金（没用过的不少，一万一个月想用公积金也难），也没生过病，还没有失过业，那他的回报就是退休金。

我们看一下，他退休后得多少年才捞回成本呢？

中国的养老金替代率是平均42%左右，这个计算是以名义工资算的，也就是10000的42%，4200元。

这个小学生也能算，那就是698个月。

大概还需要活58年吧。

也就是活到123岁左右就可以收回成本了。

想想也是挺激动的，现代科技日新月异，各种抗衰技术层出不穷，也许过几十年以后，人人都活成老乌龟也不是不可能。

当然，我们也可以只算养老保险，医疗、住房、失业这些假设全部能回收，那需要多久呢？

28年！

也不多，算下来活到93岁就可以收回成本了。

当然，不能算利息。如果以2.5%的复利计算，五险一金总额到退休时总额是540万，这540万存在银行里每年的以2.5%的定期利息算是135000元，是你退休工资的两倍还要多，即使老了看病，一般人也花不了540万。

如果你懂得一点理财，年回报是4%的话，到你65岁，你手上将有802万。这时，你就存银行定期，一年也有20万收入。

但这还只是静态计算，要知道中国年轻人可是越来越少，养老金的替代率只会降不会升。

好吧，帐不能这么算，交社保可不是理财，那是公民的义务，是为国分忧，是要养活中国无数的老年人，还得为广场舞的大妈们提供经费。

但有一个问题，如果你生活在上海，退休后，一个月只有4300，你能干嘛呢？一万一个月搞一辈子的人，是不要指望在上海买房的，他退休了连租房子都租不起，中心区一室也得上万一个月。

这个收入基本上就得滚出上海，找个县城猫着去。

现在你知道国家为什么这么重视人口问题了吧，之所以年轻人要交这么多社会保险，因为老龄化严重啊。

养老金的支付压力太大了，现在的年轻人就不得不牺牲收入扛起中国老年人养老医疗的重担。

但我同时还告诉你，即使年轻人交这么多的钱，国家的社保和医保的给付压力还是非常大的，医保天天在砍价，为什么？要节约经费呀。社保也经常得到财政补贴，因为很多地方政府收的钱不够发。

光是老龄化也就算了，还有少子化呢，这边老人越来越多，这边新的劳动力越来越少，还有无数老人在叫，我的退休工资太少了。

那怎么办呢？

啥也别说了，为国生娃吧！一家生三个，兄弟们，生起来！

写文不易，喜欢的给个三连。