不当一个巨婴，是很难很难的，断贷真有理吗

今天，全国断贷潮刷屏了。

前几天河南村镇银行事件也刷屏了。

有意思的是，据说这些集体要断贷的人加起来的贷款也是近四百亿。

两件事，就是八百亿。

有人说，我支持储户，我支持业主，因为他们没有责任。

是啊，储户只是存个钱，业主只是买个房，他们哪错了呢？

怎么能让一个没有错的人承担责任呢？

他们可以列出一堆有责任的人的名单，比如当地的金融监管机构，你监管不好才让我损失的，他们也可以列出许昌农商行是责任人，你管理不好，让我损失的，业主也可以说，你们银行没有监管好开发商的资金啊，所以是你们的错，你们有错，怎么让我来承担后果呢？

出现这个局面，有很多的原因，货币政策，地产政策等等，可以一切都怪到政府头上，这也没有什么问题。

这么批评的确没毛病，但是，我们需要认真想一想，储户和业主们真的没有责任吗？

当然有，而且我不客气地说，还是主要责任。

当你将你的钱的安全扔给政府管理时，你就不可避免地要承担这政府监管会出错的责任。

假如，你家有个大别墅，你在街边请一个乞丐过来，告诉他，你守好这个房子啊，万一东西丢了，我可得找你赔。

改天回家一看，你发现别墅已被洗劫一空，这时，你会说，这只是乞丐的责任吗？

我是是隔壁邻居，我肯定会说，你SB啊，怎么能找一个乞丐帮你看家呢？是的，他是有责任，但是他赔得起吗？

数百万家产丢光了，你能怎么办？把这个乞丐打死，他也无法承担这个责任。

我们再举一个例子。

如果你去一个照相馆洗照片，你用的还是胶卷，这个照片对你来说价值千金，可能是某个亲人最后的画面，可能是你人生中最为重要的时刻，但是，照相馆把他胶卷弄报废了，你说，你得赔我一千万，因为这个对我来说太重要了。

不好意思，照相馆只能赔你一个胶卷的钱。

如果照相馆要赔你内心中真正的价值，那洗照片一张要一万块，否则他赔不起呀。

这个世界上，没有人可以承担你所有的责任，除非事前进行过详细的约定。

需要问的是，业主买房，储户存款，为什么不签一份完全可以保障自己利益的协议？

如果有存款保险，保险合同在哪呢？这么大的金额，你找找合同去呀。

如果业主认为银行应该承担责任，那按揭合同上找找看呀？

如果你找不到条款，那你现在凭什么要求对方承担责任呢？

如果有相应的契约，这事不很简单吗？一纸诉状，告上法庭就行了。

问题，就是没有。

储户们会说，有国家公告啊，我听说过存款有保险啊；

业主们会说，我也看过国家文件啊，银行可监管开发商的资金啊；

不好意思，政府，就是你家门口那个乞丐。

你把政府负责管理这件事的人，从上到下扒光了，他也赔不了你的房子，赔不了你的存款。

你逼急了他，他就用纳税人的钱来补这个窟窿。

但纳税人何其无辜呢？多花一笔税收，就得对税收征管加强一点，才能补上这个窟窿。最后，全民为你的失误买单。

你信他，不信契约，你能说，你自己没有一点责任吗？

在市场中，如果你第一次去买大件商品，结果发现货不对版，回头一看，没签契约没法告对方，这叫什么？这叫合约不完备。

那么你会怎么办？通过媒体曝光这家公司，用商誉来逼对方妥协。

当然对方可以不妥协，反正没合同，他就当死狗，比如恒大现在就是条死狗。

但你第二次要买大件商品时，你还不签合同，你不是SB吗？

合同为什么越签越厚，每一个增加的条款，都是缘于某些人在签署时没有考虑到某些问题导致纠纷，于是每一份合同就越来越完备。

有人要说 了，他们提供的都是标准版合同，霸王合同，我没有办法！

不，你有办法。你可以不买，你可以不存。

为什么要对这些霸王条款的合同妥协？是因为你还是有侥幸心理，别人都这样，怕个毛，签吧，坏事轮不到我头上。

更重要的原因在于：

中国的法治环境不好，人们不习惯用契约来保障自己的权利，你总觉得政府能保障你的利益。

但你作为个体，需要明白，一切外部世界只不过是你决策的环境，最终你得为一切自主决策承担后果。

而一个合格的政府只能保障你的权利，而不能保障你的利益。

保障权利，是通过法律系统来执行你的契约，但保障利益叫作保证你做生意永不赔钱，这可能吗？

利益只能由你自己保护，如果你签署了保护你利益的契约，对方不按契约办事，这时，法律有义务帮助你来执行这一份契约。

而这就叫契约社会，法治社会。

你对政府的盲信、盲从，对现代契约社会的不理解，对大政府的依赖，让你养成了出事就找政府的习惯。

但请你永远忘记，政府就是个乞丐，因为政府从来不是财富的生产者，他只是财富的消耗者，他的任何资金都来源于税款，他不是马云，不能用公司资产来赔你。

他承担不了你利益的损失。

呼吁政府管一管可以，政府的职能只能是帮助你用暴力执行你的契约。

而不是用暴力征收另一群人的税款来为你的错误买单。

我当然不否定，政府存在责任，你天天对着一个乞丐要求付什么责任呢？

你本来就不应该相信政府能在你的交易过程中当好管理者，监管者他又不赚钱，他又没有利润机制，他怎么可能监管好？

就算你请他监管了，有合同吗？有契约吗？没有嘛！

你现在就是把监管者的家抄光了，他也赔不了你，更何况，你清楚，监管者可能啥事没有。

他就是你在街头随口叫来的帮忙者，那么你为什么对政府监管充满着信心呢？

当然，你要承担责任。

同样，所有的旁观者，如果看到这样的事件，最后政府完美解决了，用税款买单了，那会出现什么呢？

更不在意契约了，更不在意自己的审查责任了，反正有政府兜底怕什么？

是的，当你身处其中时，必然会这么追求，我也不是圣人，我要是储户和业主，我也会要求政府征税来补偿我。

反正不是我损失，别人损失要什么紧。

但如果今天我损失，叫政府征别人的税来补偿我，明天别人损失，政府征我的税来补偿别人，于是税越征越多，越来越多的人不负责任的随便买，随便存。

那我的未来肯定 很悲惨，今天我害了别人，明天别人来害我呗。

建立一个自负其责的社会很难很难，最重要的关键在于不能迷信政府，不能将一切委托给政府，要清楚地意识到，政府的功能仅限于保护权利，而不能保护利益。

自己家的钱，自己管好，大额交易，学学法律，找找律师。

不要认为，世界会有陌生人这么爱你，会来为你的一切失误买单，天天这么想的，只能成为巨婴。

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